房贷利率上涨，提前还款到底能不能省钱？_江浙沪楼盘网

江浙沪楼盘网带大家了解一下房贷利率上涨，提前还款到底能不能省钱？

**近房贷利率一路飙升，9月份全国**房平均利率为5.22%，相当于基准利率1.06倍，环比8月上升了2.01%，同比上升了17.66%。不少银行纷纷调整了房贷利率，导致很多购房者心里也在犯嘀咕，这是不是提前还款比较划算呢？

一、提前还款的注意事项

1、提前还款需申请

大部分的银行规定，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请，并约定还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的**合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴**本息的账户上，由银行自动扣收。

2、提前还款的次数

各家银行对于提前还贷并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还**。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。

3、别忘退税

提前偿还全部**后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。

二、提前还款真的更划算？

房贷利率上涨的确会增加还款，但是提前还款就能省钱，这可未必。

假设小张现在**200万，20年，房贷利率4.9%，等额本息还款，每月月供13088元。假设银行规定**必须满一年，不然要收取违约金，所以小张已经还款1年，刚好明年就是第二年。

不提前还款的话，小张要明年每月的月供是13633元，每月多出545元，每年要比之前多付6540元。19年的话就是19*6540=124260元（12万）。

提前还款的话，需要一次性还款1947508元（195万），利息节省1036756元（103万）。

这样看来是提前还款简直太省钱了。

但是，实际上不能这么算。

首先要考虑到财富缩水，也就是相当对通货膨胀。

过去20年，中国的GDP（财富）每月的财富增长为0.9789%。每月的货币增长速度为1.2637%。

也就是说过去20年每月财富缩水的幅度为：

财富缩水率＝印钞的速度－财富增长的速度＝1.2637%－0.9789%＝0.2848%。

这样每月的房贷利率实际应该是：4.9%/12-0.2848%＝0.1235%。每年就是12×0.1235%＝1.482%。

按照这个利率计算，总利息才312246.52元（31万）！

所以说其实越往后，**的钱会**缩水，但是这个贬值不需要你来承担，而是银行来承担。

其次考虑其他的投资渠道

先且不说风险大，回报也大的P2P，选取一些比较安全的宝宝类投资，万元收益大概在1%左右，那把提前还款的钱进行投资，所得的回报就是：是：195*1*19*365=1352325元（135万）。

综上，提前还款相当多能省下103万的利息，但是如果用余下的钱投资却可以赚135万。所以说提前还款未必能省钱，用还款的钱去进行其他的投资更划算！

要是能有提前还款的意思，那还不如一开始就全款得了，还免了白交一年的利息，那也是好几万呢！

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